Je orderboek is gevuld en je omzet ziet er goed uit. Toch kan het spannend worden zodra verschillende betalingen samenkomen. Nu het einde van 2026 nadert, is dit een goed moment om verder te kijken dan je huidige banksaldo. Met een liquiditeitsplanning voor dertien weken zie je eerder waar ruimte zit en wanneer je moet bijsturen.
Winst vertelt iets anders dan het bedrag dat je vandaag kunt besteden. Een verstuurde factuur levert nog geen geld op je rekening op. Andersom vraagt een investering direct om geld, terwijl de kosten via afschrijving over een langere periode kunnen lopen. Ook een aflossing neemt geld uit je bedrijf, zonder daarmee een kostenpost te zijn.
Een liquiditeitsplanning volgt de werkelijke ontvangsten en betalingen. De uitleg van KVK over liquiditeitsbegrotingen helpt je dit verschil scherp te houden.
Neem een leeg overzicht en zet de komende dertien weken naast elkaar. Die periode is hier een praktische werkkeuze, geen verplichte norm. Vanaf november kijk je daarmee over de jaarwisseling heen. Geef iedere kolom een begin- en einddatum, zodat december en januari niet in één totaal verdwijnen.
Start met het beschikbare zakelijke bank- en kassaldo. Tel geld op een aparte reserveringsrekening alleen mee wanneer je ook vastlegt waarvoor het bestemd is. Zet een kredietmogelijkheid apart, met de afgesproken grens; behandel die ruimte niet als een ontvangen klantbetaling.
Gebruik vervolgens steeds dezelfde rekensom: beginsaldo plus ontvangsten min betalingen is eindsaldo. Dat eindsaldo wordt het beginsaldo van de volgende week.
Loop je openstaande facturen één voor één langs. Noteer wanneer je redelijkerwijs betaling verwacht. Zet een betwiste factuur niet zonder toelichting naast een bevestigde betaalafspraak. Geef onzekere ontvangsten een eigen markering.
Verzamel daarna de betalingen uit je administratie, contracten en agenda. Denk aan huur, inkopen, lonen als je personeel hebt, verzekeringen, belastingen en aflossingen. Neem een voorgenomen investering op in de week waarin je betaalt. Werk met de werkelijke bankbedragen, inclusief btw waar die onderdeel van de betaling is. Verwerk een btw-betaling of teruggaaf afzonderlijk op het verwachte betaal- of ontvangstmoment, zonder die dubbel te tellen.
Ben je zzp’er of heb je een eenmanszaak? Neem ook de geplande overboekingen naar privé mee. Zo voorkom je dat geld voor je eigen vaste lasten buiten beeld blijft. Stem grotere onttrekkingen uit een bv eerst af op de juridische en fiscale mogelijkheden.
Kopieer je basisplanning en verander één aanname: wat gebeurt er wanneer je grootste verwachte klantbetaling twee weken later komt? Laat de overige bedragen eerst gelijk. Zo zie je precies welk effect die vertraging heeft.
Bekijk vervolgens de laagste verwachte stand in beide versies. Ligt die onder de buffer die je voor jouw bedrijf nodig vindt? Onderzoek dan welke keuze het verschil maakt. Kun je een nog niet bestelde investering verschuiven? Kun je voor toekomstige opdrachten duidelijke afspraken over deelbetalingen maken? Of moet je tijdig financieringsmogelijkheden bespreken?
Betaal bestaande verplichtingen volgens afspraak. Wil je iets veranderen, overleg dan vooraf met de betreffende partij. Een verschoven bedrag in je spreadsheet verandert de betaalafspraak niet.
Een opvallend laag saldo is een signaal om iets uit te zoeken. Schrijf er daarom bij wie actie onderneemt en wanneer je terugkijkt. Bijvoorbeeld: een betaalafspraak bevestigen, een ontbrekende factuur verwerken of een investering opnieuw beoordelen.
Reserveer wekelijks een vast moment om de afgelopen week af te sluiten. Vervang verwachtingen door werkelijke bedragen, verklaar grote verschillen en voeg achteraan een nieuwe week toe. Bewaar de vorige versie. Daardoor kun je later terugzien welke aannames vaak te optimistisch waren.
Wil je je planning laten toetsen of onderzoeken welke investering verantwoord past? Lineo helpt je bij strategisch financieel advies. Neem contact op met ons team in Uden of Nijmegen om jouw situatie te bespreken.
Algemene informatie, gecontroleerd op 5 november 2026. Een planning is een inschatting; de passende buffer en vervolgstappen hangen af van je onderneming.
